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移动支付这么方便,为什么国外还在用信用卡?

时间:2023-11-21 19:56:10 来源:作者:

最近有消息报道,微信和支付宝将恢复支持外国信用卡,方便外国游客来华消费。

*IT 之家

看到这个新闻,老狐才想起,外国人貌似更多使用信用卡,在国内,虽然用信用卡的人也有不少,但显然不能跟使用移动支付的人相比。

信用卡一般是长 85.6 毫米、宽 54 毫米、厚 1 毫米的特制载体塑料卡片,正面印有发卡机构名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容。

背面则有芯片、磁条、签名条,持卡人可以凭信用卡向特约单位购物、消费和向银行存取现金。

信用卡主要在两个方面发挥着重要功能:

一是允许消费者快速便利地为商品和服务付款,二是信用卡承担着向消费者提供信用消费的功能。

比如某个银行批了一张一万额度的信用卡,用户可以用这张信用卡,把这一万元全部花光,怎么花随你便。

但这笔钱,需要在限期内还清,如果超过限期,则必须支付一定的利息。

信用卡和移动支付到底哪个更先进,人们一直争论不休,但要说历史,信用卡就长多了。

上世纪 20 年代,美国经济发展迅速,商品种类丰富,商店也用尽各种方法促销。

但一些价格高昂的商品,例如汽车,消费者很难一下子拿出足够的现金购买,于是,有商家发明了分期付款。

消费者如果想购买汽车,不需要一次性付清所有款项,可以分成几个月,每月偿还一部分,直到付清所有费用。

对顾客来说,只用原价格的数分之一,就能买下心仪的产品,对商家来说,分期付款促进了销售,也刺激了消费。

分期付款的本质,是商家对消费者的短期贷款,这种贷款,完全建立在消费者的个人信用上。

商家不仅要防止消费者违约还要对顾客进行登记和调查,确保顾客有偿还能力,这大大增加了商家的工作量。

1951 年,商人弗兰克.麦克纳马拉建立了一个组织 Diners Club(大莱俱乐部)消费者只要加入,都可以拿到一张会员卡,可以在会员商店凭卡消费。

对商家来说,这种卡省掉了顾客调查的步骤,每月只需跟 Diners Club 结账,不需要跟每个顾客结账,能避免消费者违约的风险。

对于消费者来说,只要一张卡,就能在所有会员商店分期付款,不用每家店都登记个人身份。

1958 年,加州的美国银行决定借鉴 Diners Club,发行自己的会员卡 BankAmericard。

BankAmericard 的最大创新,就是它允许消费者推迟还款,可以过了限期再还,但必须支付高额利息。

这种设计让会员卡变成有利可图的小额高息贷款业务,它也因此为历史上第一张信用卡。

1968 年 10 月,美国银行召集所有成员行开会,决定成立一家独立公司,专门负责银行间的信用卡业务。

这家信用卡公司最初叫 National BankAmericard Inc.,1976 年改名为 VISA(威士国际组织)。

其他银行也开始效仿,1969 年,美国银行以外的其他银行联合起来,成立自己的信用卡组织 Master(万事达国际组织)。

信用卡正式进入人们的日常生活,并开始风行世界,20 世纪 80 年代,支持智能芯片的信用卡诞生。

1996 年,Europay、Mastercard 和 Visa 共同发布了标准智能芯片规范,并定名为 EMV 芯片,使用加密通信。

进入 21 世纪,信用卡开始与智能手机绑定,苹果和谷歌先后推出自己的手机钱包系统。

相比信用卡,移动支付的发展时间要短很多,却能在短时间内形成反超之势。

很多小伙伴以为,网上支付是在本世纪才开始,其实,早在 1993 年,国务院就开始启动关于电子货币的金卡工程”。

2002 年,中国银联成立,一年后,淘宝推出支付宝服务,网银支付的接口承接问题得到解决,第三方支付机构开始发展。

2010 年后,支付宝迅猛发展,坐稳第三方支付龙头老大的位置,2014 年,微信凭借红包玩法强势入局,快速蚕食支付宝的市场份额

支付宝和微信支付形成两强格局,占据移动支付大部分市场份额,通过“二维码”等手段,让移动支付快速流行起来。

作为一种便捷快速的支付方式,移动支付取得了令人瞩目的成就,几乎深入到人们生活的每一个角落。

但在外国许多地区,它的普及程度却较低,人们还是习惯使用信用卡进行无现金支付。

信用卡在国外,其实算是一张无照片的身份证,在很多需要出示身份证办理业务的地方,信用卡可以配合身份证,实现双重验证。

除了验证身份,在不同国家和地区,信用卡都能进行交易,这更是现阶段移动支付望尘莫及的。

用户如若到全世界旅行,身上没有信用卡,就必须到各个银行兑换不同国家和地区的货币,相当麻烦。

有信用卡,基本能实现“一卡在手,走遍世界”,用户只要带上印有国际卡组织标记的信用卡,几乎能在全球任何一地方消费。

即便信用卡在海外遗失,国际卡组织还能提供全球补卡或紧急现金援助服务。

相较信用卡,移动支付的优点,就是通过手机就能完成所有支付手续。

移动支付只需将银行卡绑定,就可以在需要的时候轻松使用,并且可以查看交易记录,随时掌握自己的资金情况。

相对于信用卡,移动支付对商家更为便捷,消费场景更加丰富,商户覆盖更为广阔。

信用卡付款,商家得有一个 POS 机,否则就无法收钱,移动支付只需要一个二维码,什么机器都不用。

扫码支付已经渗透到各级城市的各类形形色色的商户和网络电商,解决了 POS 机无法触达到的小微商户的盲点。

移动支付的最大优势,就是从申请、审批到使用,在手机就可以搞定,对用户的粘性更强,符合用户对手机的“依赖”习惯。

国内的移动支付之所以能发展如此之快,很大程度上是跳过了信用卡的高速发展阶段。

虽然我国在 1985 年就发行了第一张信用卡,但受限于体制和传统观念,信用卡支付并没有发展到欧美的规模。

但这也在一定程度上,为我国全面转入移动支付,提供了广阔的空间。

正因为我国移动支付发展很快,会有很多人会觉得,移动支付会彻底取代信用卡。

但实际上,信用卡有其固有优势,移动支付也并非万能,现阶段的移动支付,和信用卡类似于互补并存,不存在谁取代谁。

老狐认为,信用卡不会被抛弃,移动支付不会取代信用卡,他们会长期并存。

世上没有完美的支付模式,只有多种并存,兼容并包,才是健康的模式。

参考资料:

强强兄弟:“无现金时代”存在危险?为什么越发达国家,越少使用移动支付?

老董聊卡:信用卡会被“抛弃”吗?

网络图片

编辑:陈展翔

多种并存才健康

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